这种情况，我告诉你三种算法，哪种算账方式更划算，你再做选择。

​第一种：还清贷款。

在贷款合约里面，会有“提前一年，半年，或者几个月付完借款会支付罚金“这样的条款。

你需要做的是：查看你在借贷款的时候跟贷方（Lender）签的合约的内容是什么？了解在哪个时间点以后提前付清贷款是不需要付罚款的？

其次，如果真的非常想要把欠款付清的话，就就可以跟银行去商量，告诉银行你要提前付清罚款，请帮我算一下，按照合约里的罚款条约，我需要交付多少罚金？按照计算结果，对比剩下年份要付的利息和罚金，哪个更划算？再做选择。

第二种：报税时的对比。

如果提前换清贷款，你省下了每个月的月付款，但是年底报税的时候，你的贷款利息部分就不能帮你抵税了。对比你整体的收入，如果利息的抵税额度，比你要付的利息更加多的话，这也是值得你计算和考虑的。

第三种：另做投资。

不急于还清贷款，把现有的资金拿来投资另一个房子，这样你不仅增加了收入，还增添了资产。一举两得。

注：关于已经签好的提前付清会有罚款的合约，是不可更改的。

贷款专家Monica 回答：

2020年1月1号开始，美国政府规定小额贷款，小Jumbo ，大Jumbo的上限都有调整。好消息就是，都有往高的调整。

例如，2019年的小额贷款，独立屋和PUD的贷款上限为48万4千，2020年1月1号以后close的贷款，就可以到51万零4百了。大概多出3万多块，而贷款者仍然享有小额贷款的利率。

如果你买两个单位，一个自住一个出租，或者两个都出租都可以。2020年的1月1号贷款上限就变成63万5千。买三个单位的话，上限达到78万9千9百5。买四个单位的话，上限高达98万1千7百。所以对于我们投资房屋是很好的消息。

（2019年和2020年贷款上限对比图）

注：不同的county，县市对于贷款上限有不同规定，具体请咨询贷款专家。